Finn beste forbrukslån i 2024
Her kan du finne ut hva som er beste forbrukslån i 2024. Kortversjonen er denne: det billigste forbrukslånet er naturligvis også det beste.
Artikkelen forklarer hvordan rentene fastsettes, og hva du kan gjøre for å få så lave lånekostnader som mulig.
Hva er beste forbrukslån?
Hvordan kan vi si at et forbrukslån er bedre enn andre? De fleste vil være enige i at effektiv rente er det avgjørende.
Per 2024 vil det si et forbrukslån som har en effektiv rente på 5,0%. Dette er de laveste rentene du kan oppnå uten å måtte stille med sikkerhet. Dersom du kan stille med sikkerhet kan rentene fås ned i 2,89%.
Finn det beste forbrukslånet
Den største utfordringen når du skal anskaffe deg et billig forbrukslån er å vite hvor du bør sende søknaden.
Utvalget av banker er relativt høyt i Norge. Det er over 30 aktører som utelukkende fokuserer på forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet.
Samtidig vet du ikke hvilken bank som vil tilby deg de laveste rentene. Bankene vurderer nemlig dette individuelt for hver søker.
Du må med andre ord hente inn så mange tilbud som mulig, og deretter sammenligne betingelsene.
La en agent skaffe deg beste forbrukslån
Låneagenter er selskap som samarbeider med et utvalg banker. Samtlige partnerbanker vil vurdere søknaden din når den kommer via agenten. Dette gir deg flere fordeler.
- Du sparer tid.
- Du mottar mange tilbud og får et godt sammenligningsgrunnlag.
- Det er gratis og uforpliktende å bruke en låneagent.
I tillegg kan det hende du også tilbys bedre betingelser på forbrukslån uten sikkerhet. Bankene vil nemlig være klar over at de er en av mange som konkurrerer om kunden, når søknaden kommer via en låneagent. Dette kan føre til at enkelte banker tilbyr en bedre rente enn om du søker direkte.
Det er imidlertid ikke uvesentlig hvilken låneagent du bruker.
Beste låneagent for forbrukslån
Nedenfor kan du se hvilke låneagenter vi for tiden mener er de beste. Kriteriene vi legger til grunn er følgende:
- Hvor mange banker skaffer agenten tilbud fra?
- Tilbyr partnerbankene lånesummer som dekker alle behov?
- Er agenten effektiv med å skaffe tilbudene?
- Får du råd og hjelp dersom du trenger det?
Basert dette er det tre selskap vi mener skiller seg ut.
#1 Uno Finans
Uno Finans står ikke tilbake for hverken Axo Finans eller Lendo på de fleste kriterier, unntatt det at de samarbeider med litt færre banker. Servicen de yter er topp, og du har gode muligheter til å motta mange konkurransedyktige tilbud på forbrukslån.
- Samarbeider med 18 banker.
- Forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.
- Krav til alder er 20 år.
- Effektiv rente fra 5,00%.
#2 Axo Finans
Axo Finans har det høyeste antallet partnerbanker. Flere av bankene er også blant de som tilbyr de beste betingelsene på forbrukslån. Axo Finans tilbyr i tillegg god kundeservice, noe som gjenspeiles av at selskapet er rangert helt i toppen hos Trustpilot.
- Samarbeider med 25 banker.
- Forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.
- Alderskrav er 23 år.
- Laveste effektive rente er 5,00%.
#3 Lendo
Lendo er kanskje det mest kjente varemerket innenfor lånemegling og forbrukslån i Norge. Antallet partnerbanker er høyt, lånetilbudene varierte, og betingelsene blir ofte gode. Selskapet er kjent for god kundeservice.
- Henter tilbud fra 23 banker.
- Lån mellom 5 000 og 500 000 kroner.
- Alderskrav er 20 år.
- Effektiv rente fra 5,33%.
Slik bestemmer banken rentene på forbrukslån
Nesten alle banker beregner hvilke renter de skal tilby basert på en individuell vurdering av hver enkelt søker. Dette skjer i forbindelse med kredittvurderingen.
Disse tre faktorene er avgjørende:
- Kredittscore – Jo bedre kredittscore du har, desto lavere blir rentene.
- Betalingsevne – Hvis du har god betalingsevne kan du forvente lavere rente.
- Lånesum – Et stort forbrukslån vil få lavere rente enn et lite lån.
Tabellen viser omtrent hva resultatet blir.
| Lånesum | Lav kredittscore | Middels kredittscore | Høy kredittscore |
|---|---|---|---|
| 30 000 kr | 18% - 22% | 15% - 18% | 13% - 15% |
| 75 000 kr | 14% - 18% | 12% - 14% | 10% - 12% |
| 150 000 kr | 12% - 15% | 9% - 12% | 7% - 9% |
| 300 000 kr | 10% - 13% | 8% - 10% | 5% - 8% |
Generelt sett er det billigere å låne når din personlige økonomi er solid. Du vet imidlertid ikke nøyaktig hva rentene blir før du får svar fra bankene.
To tips som øker sjansene for bedre betingelser
Bankene er spesielt opptatte av risikoen de tar når de låner ut penger. Når risikoen for mislighold er lav, øker sjansene for at forbrukslånet innvilges. I tillegg tilbyr de som regel bedre betingelser når søkeren er en pålitelig betaler.
Nedenfor finner du to tips som vil gjøre deg til en mer attraktiv lånekunde og dermed øke sjansene for å få innvilget det beste forbrukslånet.
Tips #1 – Få bedre kredittscore
Det lønner seg å jobbe for å få en bedre kredittscore, men dette kan ta tid. For eksempel er alder og inntekt viktige faktorer. De lar seg imidlertid ikke påvirke sånn over natten.
Det du kan gjøre allerede nå er å redusere antallet kreditorer du har. Det vil hjelpe spesielt dersom du kan kvitte deg med følgende type gjeld, før du sender inn lånesøknaden.
- Gjeld fra kredittkort.
- Kjøp på avbetaling.
- Små forbrukslån.
Å samle kreditorene kan også være en god løsning. Da viser du banken at du ønsker å ha orden i økonomien. Samtidig vil du sannsynligvis få lavere lånekostnader.
Eksempel:
- Lånebehovet ditt er 30 000 kroner.
- Du har 40 000 kroner i kredittgjeld fra før.
- Søk om et forbrukslån på 70 000 kroner, og innfri den gamle gjelden.
Tips #2 – Lån sammen med noen for å finne beste forbrukslån
Det er vanlig at folk tar opp forbrukslån sammen, og da spesielt ektefeller og samboere.
To personer med fast inntekt gir både høyere låneevne, og større sjanse for at lånet innvilges.
I tillegg vil rentetilbudene som regel bli bedre når du har en medlåntaker.
Kort nedbetalingstid gir billigere forbrukslån
En lav effektiv rente er selvsagt fordelaktig, men dette er ikke det eneste du må tenke på. Hvor lang tid rentene løper er det som avgjør mest. Jo raskere du betaler tilbake, desto billigere blir lånet.
Dette kan vi illustrere med et realistisk eksempel.
Tabellen viser hvordan nedbetalingstiden påvirker både kostnadene og effektiv rente på et lite forbrukslån.
| Lån 30 000 kr | Nominell rente | Effektiv rente | Totalkostnad |
|---|---|---|---|
| 1 år | 15% | 26,48% | 3 873 kr |
| 2 år | 15% | 23,08% | 6 770 kr |
| 3 år | 15% | 21,82% | 9 779 kr |
| 4 år | 15% | 21,12% | 12 896 kr |
| 5 år | 15% | 20,66% | 16 122 kr |
Når lånet nedbetales raskt blir kostnadene mer akseptable, selv om effektiv rente er høy. Vi ser også at effektiv rente blir betydelig lavere når du har en lang nedbetalingstid. Akkurat dette er ingen trøst, siden kostnadene får en betydelig økning når nedbetalingstiden blir lenger.
Oppsummert – beste forbrukslån
Det beste forbrukslånet du kan få avhenger både av bankene og deg selv. Se listen nedenfor for en oppsummering av hvordan du skaffer deg det gunstigste lånet:
- Sammenlign effektiv rente. Lånet med laveste effektive rente er det beste forbrukslånet.
- Skaff deg mange tilbud.
- Vurder å låne sammen med partneren din for bedre betingelser.
- Velg så kort nedbetalingstid som du klarer.
- Betal ekstra avdrag når du kan.
Det beste forbrukslånet er det lånet med laveste effektive rente som for tiden er 5,00%. Det er ikke sikkert at du blir tilbydt denne renten ettersom det avhenger av lånebeløp og din økonomiske situasjon.
Vurderinger av denne siden
Required